“助学贷款是件礼物，但不是所有想得到它的人都能得到。”９月份开学的日子来临，新生们盼望着新的助学贷款政策能早点实施。
从２００４年秋季新学期起，我国将实行新的助学贷款政策。这是教育部、财政部、中国人民银行及中国银监会四部委的要求。
这个新政策——《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》中包括：普通高校每年的借款总额按全日制普通本专科学生、研究生及第二学士学位的在校生总数的２０％的比例确定。
其实，早在１９９９年我国就试行国家助学贷款项目。但２００４年春，几大商业银行全面停止了大部分助学贷款业务。据说原因是学生还贷违约情况严重。
据统计，目前我国高校各类在校学生１６００万人，其中经济比较困难的学生约占２０％。而截至今年３月份，全国高校已签订国家助学贷款合同的学生人数只有８５．５万人，发放贷款金额为６９．５亿元。
恶意违约的是极少数人
助学贷款是一项信用政策贷款，带有扶贫和支教性质，风险较大。而商业银行以追求利润最大化为目标，自然不愿承担这种风险。
此前媒体公开的数字显示，自国家开展助学贷款业务以来，全国有２０％至４０％的学生在还贷问题上违约。但在申请助学贷款的学生中，恶意违约的是极少数，大部分学生要么是不知道还款日期，等把钱打到银行时，已过了银行要求的还款日期；要么是学生算错了利息，比银行计算的少了几分钱；也有的是毕业后考上了研究生，或者没找到工作，暂时还不了。
银行的服务如果再完善些，就可能会对还款起到事半功倍的效果。比如，要是银行对这笔业务能像信用卡一样，让学生随时查询还款时间和还款数额，大多数学生是不会恶意拖欠贷款的。银行与学生的沟通渠道不畅，是造成学生还贷违约的原因之一。
首次建立补偿机制
据悉，新助学贷款政策对学生和银行双方的利益进行了修整。其中包括：将过去国家财政只补贴应付利息５０％，调整为由国家财政支付学生在校期间的全部应付贷款利息；为鼓励商业银行积极开展国家助学贷款业务，财政将拨款建立补偿专项资金；摒弃过去由国家指定商业银行发放助学贷款的做法，改为采取招标的方式确定开展助学贷款的商业银行；毕业后的学生的还款时间由过去的４年延长为６年。
银行界人士认为，此次助贷政策调整最大的，还属风险防范与补偿机制的建立。调整后的助学贷款政策规定，将建立风险补偿专项资金，给予经办银行适当补偿。该资金由财政和普通高校各承担５０％，每所高校承担的部分与该校毕业学生的还款情况挂钩。
对于即将实施的助学贷款新政策，一些分析人士持谨慎乐观态度。
尽管新的助贷政策规定，将通过招标这一市场化的形式来确定助学贷款业务的银行，在确立助学贷款发放银行的招标中，愿意以较低的风险补偿金比例发放贷款的商业银行将中标。但此间舆论广为担心的是，财政部门是否有充足的预算补偿金？如果财政部门不能接受招标结果怎么办？
学界呼吁，中国建立失信约束惩罚机制迫在眉睫。
（谭新鹏）
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